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2024年已迈入5月，持牌消费金融公司的业绩披露陆续收官。截至目前，业内尚未出现直接上市的消金公司，而股东披露的信息又存在缺失。基于此，素喜智研将撰写以消金公司为主题的系列报告，便于归整业务、产品、公司治理等信息。

本篇分析的机构对象为：长银五八消费金融（长银58消费金融）。信息来源主要为其官网，以及其于2024年4月披露的《长银五八消费金融股份有限公司2023年度信息披露报告》。

工商及股东信息

长银五八消费金融股份有限公司（简称1：“长银五八消费金融”；简称2：“长银五八消金”）成立于2017年1月16日，注册地位于湖南省长沙市岳麓区，注册资本共计人民币9亿元。截至2023年末，公司共有3名机构股东，具体如下图所示：

长银五八消费金融的控股股东为长沙银行，是湖南省区域性股份制商业银行龙头，2018年9月在上交所上市。外部公开信息显示，2023年长沙银行实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%；利润总额93.88亿元，同比增长8.08%。

长沙银行共有30家分支机构，包括株洲、湘潭、常德、怀化、娄底、郴州、邵阳、益阳、永州、张家界、衡阳、岳阳和广州13家分行，及17家直属支行，下辖389家持牌营业网点，服务网络辐射湘粤两地。除了长银五八消费金融公司，长沙银行还成立了湖南长银数科有限公司。

股东之二为北京城市网邻信息技术有限公司，也就是知名的互联网公司58同城，实际控制人为姚劲波。2021年，58同城创始人姚劲波退出湖南长银五八消金董事席位。彼时，有市场观点认为，这背后折射出58同城对消金公司参与过少的现实，而是将更多资源输出给旗下网络小贷——长沙五八小额贷款身上。

股东之三为长沙通程控股，前身是1983年组建的长沙东塘百货商店，目前主营业务为商业零售、现代物流与物业管理等，为A股上市公司。

素喜智研注意到，2024年5月8日左右，有投资人向通程控股提出疑问：公司持有长银五八消金近20%股权，且有董事会席位具有重大影响，为何财报中没有采用权益法核算？

对此，通程控股回复确认了自身对长银五八消金持股16%的事实，并提出“虽然公司派驻了一名董事，但并未实质性参与长银五八财务和经营政策的制定，不能对其施加重大影响。”根据《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》等相关规定，结合会计谨慎性原则，将其指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的非交易性权益工具投资，在“其他权益工具投资”科目中列报与计量。

投资人能出现此番疑问并不令人意外。就在今年3月消金新规发布的一周后，长银五八消金的两家股东先后发布公告称将联合增资，其中长沙银行拟增资不超过5.61亿元，长沙通程控股拟增资金额不超过1.5亿元，最终以经监管部门核准后的实际为准。

规模数据

长银五八消费金融在官网公开的报告显示，截至2023年末：

长银五八消费金融总资产273.32亿元，同比增长16.30%，位列消费金融行业第13位。

总负债244.91亿元，同比增长14.75%；

营业收入32.33亿元，同比增长38.97%，位列消费金融行业第10位；

净利润6.83亿元，同比增长29.76%，位列消费金融行业第5位。

图片来源：长银58官网

融资渠道方面，长银五八消费金融于2022年2月由湖南银保监局核准了ABS的发行资格。在关联交易披露领域，长银五八消费金融披露了与长沙银行开展融资类关联交易的情况，授信额度为66亿元，期限一年。

此外，长银五八消费金融还在2023年社会责任报告中表示，其坚持人民至上，厚植为民情怀，持续强化自主融资、自主营销、自主风控、自主催收、自主IT，旗帜鲜明不与不法中介合作，提升新市民金融服务可得性。2023年，长银58消费金融获中诚信AAA主体信用评级，标志着企业信誉度、履约能力、客户信任等诚信水平得到评级机构与市场认可。

产品信息

长银58消费金融对外披露了旗下产品——长银五八消费贷的相关信息。该产品为信用贷，纯线上申请，至高20万。提前还款无手续费。单利范围为10.8%-21.6%。

长银58消费金融还推出专项产品“工友快贷”，2023年10月正式发布，定位于蓝领工人专属，旨在进一步增强新市民的获得感、幸福感、安全感，让金融发展成果更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众。

此外，长银58消费金融还针对新市民进行发力，在确保“适当性原则”前提下，将目标客群聚焦在进入城市奋斗生活的“城一代”新市民，为客户合理升级消费提供信贷支持。截至2023年末，公司累计投放贷款超1700亿元，其中新市民占比71%。

消费者保护

长银58消费金融表示，其依据2023年3月1日生效的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等法律法规、监管要求并结合公司消保工作实际，围绕金融消费者八项权益，修订《金融消费者权益保护工作管理办法》《消费者权益保护宣传教育管理办法》等消保相关管理制度，完善消保工作机制，构筑全方位的消费者权益保护体系。

素喜智研观察到，长银五八消金在官网设置了消保专栏，但最近一条内容发布时间为2023年11月17日，2024年以后再未更新。

长银五八消金在社会责任报告中披露称，其坚持金融纾困行动，响应各项政策文件精神，累计推出提额、续贷、减免利息等举措，为面临实际困难的客户缓解经济压力。截至2023年末，公司为客户累计减免金额1.89亿元。

而在提升客户服务质效领域，长银五八消金建立客户咨询问题的常态化通报和分析机制，从中提炼客户咨询最多的问题发布《客户之声》，2023年优化建议共计47条。

薪酬体系与部门架构

报告期内，长银五八消金本严格遵照《商业银行稳健薪酬监管指引》等相关规定，按照“效率优先、兼顾公平”的市场化薪酬分配理念，建立了“以岗定级、以绩定薪、人岗匹配、易岗易薪”为价值导向的薪酬体系，以达到吸引人才、留住人才、激励员工的目的，并按照监管要求对本公司高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的人员实施绩效薪酬延期支付管理。

长银五八消金的公司架构如下所示：

此外，长银58消费金融还披露了相关科技成果。其坚持IT自主可控，持续提升信息系统的研发效率及信息安全能力，截至2023年末，信息系统中自主研发占比83%，全面覆盖业务拓展、账务处理、风控合规、客户关系、消费者权益保护等，累计获得发明专利授权15项、软件著作权授权80项。

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